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Calculatrice

Calculatrice de paiement hypothécaire

Estimez les paiements, l’assurance prêt hypothécaire et les ratios de simulation de crise selon les règles canadiennes. L’intérêt à taux fixe est composé semestriellement, comme l’exige la loi canadienne pour les prêts hypothécaires à taux fixe. Les résultats sont des estimations, non une offre ou une approbation de prêt hypothécaire.

Calculatrice

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Entrez le taux qui vous a été offert. Taux de référence :

Admissibilité (facultatif)

Résultats

paiement Mensuel

3 106,21 $

Remboursé en 25,0 ans · intérêts totaux 375 124 $

Montant du prêt hypothécaire

556 740 $

Ratio prêt-valeur 90,0 %

Mise de fonds minimale
35 000 $
Prime d’assurance prêt hypothécaire
16 740 $ (3,10 %, ajouté au prêt hypothécaire)
Taxe de vente provinciale sur la prime
1 339 $ (payé comptant à la clôture)
Taux admissible minimal pour la simulation de crise
6,58 %
Versement mensuel au taux admissible
3 756,22 $
Coefficient d’amortissement brut de la dette (ABD)
36,4 % (seuil 39,0 %)
Coefficient d’amortissement total de la dette (ATD)
39,9 % (seuil 44,0 %)

Au taux admissible, ces ratios respectent les lignes directrices illustratives ABD/ATD. Les prêteurs fixent leurs propres limites.

Versement mensuel si le taux change
TauxVersement mensuelDifférence
2,58 %2 516,24 $−589,97 $
3,58 %2 803,20 $−303,02 $
4,08 %2 952,76 $−153,45 $
4,58 %3 106,21 $—
5,08 %3 263,43 $+157,21 $
5,58 %3 424,26 $+318,05 $
6,58 %3 756,22 $+650,00 $

Comment cette calculatrice fonctionne

  • Taux mensuel pour un prêt hypothécaire à taux fixe : i = (1 + j/2)1/6 − 1, où j est le taux annuel.
  • Paiement : M = P·i / (1 − (1 + i)−n). Les paiements accélérés sont le paiement mensuel divisé par 2 (bihebdomadaire) ou par 4 (hebdomadaire).
  • Mise de fonds minimale : 5 % des premiers 500 000 $, 10 % de la portion de 500 000 $ à 1,5 million $, et 20 % à 1,5 million $ ou plus.
  • Taux admissible : le plus élevé entre votre taux majoré de 2 points de pourcentage ou 5,25 %.
  • ABD = (capital et intérêts soumis à la simulation de crise + taxes foncières + chauffage + 50 % des frais de copropriété) ÷ revenu mensuel brut. L’ATD ajoute les autres paiements de dettes.
  • La prime d'assurance prêt hypothécaire utilise les taux publiés par la SCHL selon le ratio prêt-valeur et est ajoutée au prêt hypothécaire; la taxe de vente provinciale sur la prime (Ontario, Québec, Saskatchewan) est payée comptant.

Foire aux questions

Pourquoi le paiement diffère-t-il du montant indiqué par votre prêteur ?

Les prêteurs peuvent arrondir différemment, ajouter des frais ou une assurance facultative au paiement, ou utiliser une autre date de paiement. Cette calculatrice affiche le capital et les intérêts, plus la prime d’assurance prêt hypothécaire ajoutée au prêt hypothécaire.

Ai-je besoin d’une assurance prêt hypothécaire ?

Oui, si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat. La prime dépend de votre ratio prêt-valeur et est habituellement ajoutée au prêt hypothécaire. Les prêts hypothécaires assurés ne sont offerts que pour les habitations de moins de 1,5 million de dollars.

Qu’est-ce que la simulation de crise ?

Les prêteurs sous réglementation fédérale doivent vérifier que vous pourriez assumer les paiements au plus élevé de votre taux contractuel majoré de 2 points de pourcentage ou de 5,25 %. La calculatrice affiche vos ratios d’amortissement de la dette à ce taux admissible minimal.

Les paiements aux deux semaines sont-ils moins chers ?

Les paiements bihebdomadaires accélérés (la moitié du paiement mensuel toutes les deux semaines) équivalent à un paiement mensuel supplémentaire par année, ce qui réduit l’amortissement et les intérêts totaux.

Sources

Les règles sont résumées dans nos propres mots à partir des publications officielles. Les prêteurs appliquent leurs propres critères.