Simulation de crise hypothécaire au Canada expliquée
Le taux admissible minimal est le plus élevé entre votre taux contractuel majoré de 2 points de pourcentage ou 5,25 %.
Par exemple, au taux affiché sur 5 ans d’aujourd’hui de 6,19 % (11 nov. 2026), un emprunteur serait soumis à un test à 8,19 %.
1-year posted
5,49 %
11 nov. 2026 · Banque du Canada
3-year posted
6,05 %
11 nov. 2026 · Banque du Canada
Taux affiché à 5 ans
6,19 %
11 nov. 2026 · Banque du Canada
Ce qui est testé
Votre versement au taux admissible minimal entre dans deux ratios. Coefficient d’amortissement brut de la dette (ABD) : versement, taxes foncières, chauffage et 50 % des frais de copropriété, au plus 39 % du revenu brut. Coefficient d’amortissement total de la dette (ATD) : ABD plus autres dettes, au plus 44 %.
Pourquoi cela existe
Le test vérifie que vous pourriez encore assumer les paiements si les taux étaient plus élevés au renouvellement. Il s’applique aux prêts hypothécaires assurés et non assurés des prêteurs sous réglementation fédérale.
Exemple concret
Si un prêteur vous offre 4,50 %, vous devez vous qualifier au plus élevé de 6,50 % (4,50 % plus 2 points de pourcentage) ou 5,25 %. Votre paiement à ce taux admissible, et non au taux du contrat, est utilisé dans vos ratios ABD et ATD.
Coût d’emprunt aujourd’hui
Pour les nouveaux prêts hypothécaires non assurés, les Canadiens ont payé en moyenne 4,58 % (août 2026) pour les taux fixes de cinq ans ou plus et 3,90 % (août 2026) pour les taux variables, selon la Banque du Canada. Les emprunteurs assurés ont payé 4,12 % et 3,74 %.
Le taux directeur de la Banque du Canada est de 2,50 % (11 nov. 2026) et le taux préférentiel des banques est de 4,70 % (11 nov. 2026). Les taux variables suivent le taux préférentiel; les taux fixes suivent les rendements des obligations du gouvernement du Canada, avec un rendement sur 5 ans à 3,46 % (10 nov. 2026).
Foire aux questions
Le taux de simulation de crise est-il le taux que je paie ?
Non. Vous payez votre taux contractuel ; le taux admissible minimal sert seulement à vérifier l’abordabilité.
La simulation de crise modifie-t-elle mon paiement réel ?
Non. Vous payez le taux du contrat. Le taux admissible minimal sert seulement à déterminer combien vous pouvez emprunter.
Sources
Les règles sont résumées dans nos propres mots à partir de publications officielles. Consultez la source et parlez à votre prêteur ou à un professionnel autorisé avant de prendre une décision.
Information à titre indicatif seulement, non un conseil financier. Données en date de la version instantanée générée le 2026-11-13.